Buró de crédito en Ecuador: cómo revisarlo gratis y subir tu score

Qué es el buró de crédito

El buró de crédito es un registro de cómo pagas tus deudas. Ahí aparecen tus tarjetas, préstamos y créditos de bancos, cooperativas y casas comerciales, con sus saldos y con cualquier atraso. No es una "lista negra": también guarda los pagos puntuales, y eso juega a tu favor.

En Ecuador hay dos piezas. La Superintendencia de Bancos mantiene el Registro de Datos Crediticios (RDC), que reúne la información de las entidades financieras reguladas. Y los burós privados autorizados, como Equifax y Aval Buró, usan esos datos para calcular un puntaje o score que los bancos consultan antes de aprobarte algo.

Cómo leer tu score

El score es un número que resume tu riesgo como deudor: mientras más alto, mejores condiciones te ofrecen. Cada buró usa su propia escala, así que no compares un número de Equifax con uno de otro buró. Lo útil es mirar si tu puntaje sube o baja con el tiempo y qué deudas lo están afectando.

Las entidades financieras, además, te califican por categorías de riesgo, de la A (al día) a la E (deuda considerada pérdida). Cada mes de atraso te baja de categoría, y subir de nuevo toma tiempo.

Cómo revisar tu historial gratis

1. En la Superintendencia de Bancos. Crea una cuenta en superbancos.gob.ec y genera tu Reporte de Datos Crediticios. Es gratuito.
2. En la app de tu banco. Pichincha, Guayaquil y Produbanco, entre otros, muestran tu puntaje dentro de la app.
3. En el buró. Equifax entrega su reporte gratis de forma presencial en sus oficinas; en línea tiene costo.

Revísalo al menos dos veces al año. Si encuentras una deuda que no es tuya o un saldo que ya pagaste, reclama primero a la entidad que la reportó y, si no responde, a la Superintendencia de Bancos.

Qué te baja el puntaje

• Pagar tarde, aunque sea pocos días.
• Tener deudas vencidas sin regularizar.
• Usar casi todo el cupo de tus tarjetas.
• Ser garante de alguien que dejó de pagar: esa deuda también es tuya ante el sistema.
• Pedir muchos créditos en poco tiempo.

Cómo subirlo, paso a paso

1. Regulariza lo que esté vencido. Una deuda negociada y pagada pesa mucho menos que una abandonada.
2. Automatiza los pagos mínimos para no caer en mora por olvido.
3. Usa menos del 30 % del cupo de cada tarjeta.
4. No cierres tus tarjetas más antiguas si no te cobran mantenimiento: la antigüedad suma.
5. Si no tienes historial, constrúyelo. Una tarjeta de cupo bajo pagada completa cada mes es la forma más simple.

Ten paciencia: según la Superintendencia de Bancos, la información de una deuda puede permanecer hasta tres años después de cancelarla. Lo que más pesa, sin embargo, es tu comportamiento reciente.